Расширен список ситуаций, в которых Банк России может потребовать от кредитных организаций создания резервной копии баз данных

Федеральный закон от 5 апреля 2016 года № 88-ФЗ «О внесении изменений в статьи 24 и 40.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» вступил в силу в день подписания.

Новые положения ужесточают требования к обеспечению сохранности баз данных кредитных организаций, причем не только тогда, когда речь идет о банкротстве.

В федеральном законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 24 «Обеспечение финансовой надежности кредитной организации») уточнено, что при освобождении единоличного исполнительного органа кредитной организации от должности, помимо имущества и документов, он обязан передать базы данных на электронных носителях лицу из числа руководителей. В случае отсутствия такого лица на момент освобождения от должности он обязан обеспечить сохранность баз данных, уведомив о принятых мерах Банк России.

Мой комментарий: Возникает простой вопрос: какие базы данных и в каком порядке руководитель кредитной организации обязан передавать, а какие нет, - и как эту процедуру провести на практике.

Кроме того, в новой редакции изложена статья 40.1 «Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации изложить в следующей редакции».

Для справки: Статья 40.1 «Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации» была введена в федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в июле 2012 года (федеральный закон от 28.07.2012 № 144-ФЗ, см.: http://rusrim.blogspot.ru/2012/02/blog-post_21.html и
http://rusrim.blogspot.ru/2013/04/blog-post_23.html ).

В пояснительной записке к законопроекту отмечалось, что в практике применения статьи 40-1 имеются случаи неисполнения кредитными организациями требования Банка России о передаче баз данных, а также случаи непередачи бывшим руководством кредитных организаций электронных баз данных на электронных носителях и их резервных копий временным администрациям по управлению кредитными организациями, у которых отозваны лицензии, и конкурсным управляющим кредитных организаций.

Мой комментарий: В конце 2015 году Банк России официально признал умышленное уничтожение документов и баз данных несколькими банками, у которых была отозвана лицензия. В октябре 2015 года в день отзыва лицензии на осуществление банковских операций у ОАО АКБ «Лесбанк» бывшими сотрудниками банка путем несанкционированного доступа к серверу была уничтожена электронная база данных об имуществе и обязательствах кредитной организации, в том числе перед физическими лицами, и её резервная копия (см.: http://rusrim.blogspot.ru/2015/11/blog-post_22.html )

3 декабря  2015 года пресс-служба Банка России сообщила о том, что временной администрации АКБ «Бенефит-банк» (ЗАО) не передана электронная база данных об имуществе, обязательствах кредитной организации (см: http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=03122015_170000ik2015-12-03t16_46_56.htm ), а 5 декабря 2015 года было опубликован информация о том, что за день до отзыва лицензии на осуществление банковских операций в АО «БАНК ГОРОД» была уничтожена электронная база данных об имуществе, обязательствах кредитной организации, в том числе перед физическими лицами ( http://rusrim.blogspot.ru/2016/01/blog-post_46.html ).

В законе уточнено, что Банк России, в случае возникновения у кредитной организации оснований для отзыва лицензии, обязан направить (ранее в законе стояло «направляет») в кредитную организацию требование о создании и передаче ему на хранение резервных копий баз данных.

По мнению разработчиков закона, норма, определяющая, что Банк России направляет в кредитную организацию требование о создании и передаче ему на хранение резервных копий электронных баз данных «исключительно в случае возникновения … оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, может быть причиной того, что получение кредитной организацией такого требования является своего рода сигналом для осуществления негативных действий, влекущих искажение или уничтожение информации, подлежащей отражению в электронных базах данных и их резервных копиях». Поэтому права Банка России были расширены, и он получил право требовать от кредитных организаций создания и передачи ему на хранение резервных копий баз данных и в иных случаях.

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Статья 40.1. Обеспечение хранения информации о деятельности кредитной организации

Банк России вправе также направить в кредитную организацию требование о создании и передаче на хранение в Банк России резервных копий баз данных в следующих случаях:

1) введение в соответствии со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных операций и (или) запрета на осуществление отдельных банковских операций;

2) введение в соответствии со статьей 48 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

3) возникновение оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации, установленных статьей 189.10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»;

4) принятие решения о направлении в кредитную организацию представителей Банка России и Агентства в целях проведения анализа финансового положения кредитной организации для решения вопроса о целесообразности направления в Агентство предложения Банка России об участии Агентства в осуществлении мер по предупреждению банкротства или урегулировании обязательств кредитной организации в порядке, предусмотренном статьей 189.47 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Разработчики законопроекта считают, что новые нормы позволят «снизить вероятность утраты информации, подлежащей отражению кредитными организациями в электронных базах данных на электронных носителях и их резервных копиях, при направлении соответствующего требования Банком России».

Мой комментарий: С моей точки зрения, обеспечить сохранность баз данных и снизить риски утраты информации возможно лишь тогда, когда наказания за несохранение информации будут намного болезненнее тех, которых руководство банка пытается избежать, уничтожая документы. Бизнес обычно идёт по пути минимизации рисков, и пока кредитная организация меньше рискует, заметая следы, информация как уничтожалась, так и будет уничтожаться…

Источник: Консультант Плюс / сайт Государственной Думы РФ
http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=196300
http://asozd.duma.gov.ru/main.nsf/(ViewDoc)?OpenAgent&work/dz.nsf/ByID&D69CD323343ECF2E43257F1D00587790