Внесены изменения в перечень угроз безопасности, актуальных при обработке и передаче биометрических персональных данных организациями финансового рынка

Банк России указанием от 03 июня 2026 года № 7362-У внес изменения в пункт 1 Указания Банка России от 25 сентября 2023 года № 6540-У «О перечне угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных, векторов единой биометрической системы, проверке и передаче информации о степени соответствия векторов единой биометрической системы предоставленным биометрическим персональным данным физического лица при взаимодействии информационных систем организаций финансового рынка с единой биометрической системой», которые вступили в силу 25 июля 2026 года.

Подпункт 1.1 «Угрозы безопасности, актуальные при сборе биометрических персональных данных и их передаче в целях размещения или обновления биометрических персональных данных в единой биометрической системе» дополнен абзацем следующего содержания:

«…работниками банков с использованием портативного средства вычислительной техники, указанного в пункте 1 раздела 2 национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 71174-2024 «Ноутбуки. Термины и определения», утвержденного и введенного в действие приказом Росстандарта от 7 ноября 2024 года № 1609-ст, и при передаче собранных биометрических персональных данных между указанным портативным средством вычислительной техники и информационной инфраструктурой внутренних структурных подразделений банков - угроза нарушения целостности (подмены, удаления), нарушения конфиденциальности (компрометации), нарушения достоверности биометрических персональных данных (внесения фиктивных биометрических персональных данных), в том числе путем реализации целенаправленных действий с использованием возможностей, указанных в пункте 12 Состава и содержания организационных и технических мер.»

Подпункт 1.3 «Угрозы безопасности, актуальные при обработке (за исключением сбора) биометрических персональных данных, при проверке и передаче информации о степени соответствия предоставленных биометрических персональных данных физического лица векторам единой биометрической системы, содержащимся в единой биометрической системе (далее - информация о степени соответствия), при взаимодействии информационных систем организаций финансового рынка с единой биометрической системой в целях идентификации физического лица в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ и аутентификации физического лица в соответствии с частью 1 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2022 года № 572-ФЗ» дополнен подпунктом 1.3.5(1) следующего содержания:

1.3.5(1). При обработке информации о степени соответствия в микрофинансовых организациях в целях идентификации физического лица в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 29 декабря 2022 года N 572-ФЗ:

• угроза нарушения целостности (подмены, удаления) информации о степени соответствия, в том числе путем реализации целенаправленных действий с использованием возможностей, указанных в пункте 12 Состава и содержания организационных и технических мер;
  
  
• угроза нарушения конфиденциальности (компрометации) информации о степени соответствия, в том числе путем реализации целенаправленных действий с использованием возможностей, указанных в пункте 12 Состава и содержания организационных и технических мер.

Мой комментарий: В перечень угроз введен конкретный физический объект - ноутбук (со ссылкой на определение, данное в ГОСТ Р 71174-2024) и конкретные субъекты - работники банков. Регулятор смещает фокус с защиты «облачной» Единой биометрической системы (ЕБС) на «последнюю милю» - точку сбора данных. Слабо защищенное звено (мобильный ноутбук сотрудника банка в отделении) теперь признается источником угроз.

Введена отдельная угроза для микрофинансовых организаций (МФО). МФО традиционно считаются зоной повышенного риска мошенничества и слабой ИТ-инфраструктуры. Указание прямо говорит, что при идентификации через ЕБС в МФО угрозы компрометации и подмены результата проверки (информации о степени соответствия) столь же критичны, как и в крупных банках, и требуют отдельного внимания.

Банк России признает наличие у злоумышленников (внешних или инсайдеров) квалифицированных средств для атак именно на промежуточные узлы (ноутбук сотрудника, сервер МФО).

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=539451

Уточнены Правила предоставления сведений, из единого федерального информационного регистра о населении РФ

Федеральный закон от 28 ноября 2025 года № 442-ФЗ «О внесении изменений в статью 13 Федерального закона «О кредитных историях» и статьи 4 и 11 Федерального закона «О едином федеральном информационном регистре, содержащем сведения о населении Российской Федерации»» дополнил статью 4 «Цели формирования и ведения федерального регистра сведений о населении, использования содержащихся в нем сведений» положением, согласно которому сведения, содержащиеся в федеральном регистре сведений о населении, используются в том числе в целях:

9) поддержания актуальности содержащейся в информационных ресурсах Центрального банка Российской Федерации информации о лицах, подлежащих идентификации и оценке в рамках реализации Центральным банком Российской Федерации функций и полномочий …  а также осуществления проверки информации, составляющей титульные части кредитных историй физического лица, содержащейся в Центральном каталоге кредитных историй, для выполнения функций, возложенных на Центральный банк Российской Федерации …

Постановлением Правительства РФ от 28 мая 2026 года № 612 были внесены изменения в постановление Правительства Российской Федерации от 9 октября 2021 г. № 1723 «Об утверждении Правил предоставления сведений, содержащихся в едином федеральном информационном регистре, содержащем сведения о населении Российской Федерации, в том числе перечня указанных сведений и сроков их предоставления, и перечня обезличенных персональных данных, содержащихся в едином федеральном информационном регистре, содержащем сведения о населении Российской Федерации».

Предоставление сведений будет осуществляться в том числе с использованием подсистемы «Портала управления данными» федеральной государственной информационной системы «Единая информационная платформа национальной системы управления данными» ( https://lkuv.gosuslugi.ru ) (п.9).

В качестве нормативно-правового обоснования предоставления содержащихся в регистре сведений Банк России (он же Центральный банк РФ), вместе с запросом о предоставлении доступа, должен будет предоставить следующие сведения и документы (п.12, пп. а(1)):

• нормативный правовой акт Российской Федерации с указанием положений, определяющих полномочия Центрального банка РФ, в целях реализации которых используются сведения, содержащиеся в федеральном регистре сведений о населении;
  
  
• нормативный акт Центрального банка РФ, определяющий порядок реализации полномочий Центрального банка РФ, указанных в абзаце втором настоящего подпункта (при наличии);

Предоставление Банку России сведений осуществляется оператором системы с учетом наличия доступа к сведениям в режиме «запрос – ответ» не позднее 5 рабочих дней со дня направления запроса о предоставлении сведений в порядке, определенном пунктами 19 и 20 настоящих Правил (17(1)).

Для решения практической проблемы идентификации малолетних детей, у которых может не быть собственной регистрации, в правила введен новый механизм (п.18), который устанавливает порядок определения территориальной принадлежности сведений о ребенке, не достигшем 14 лет, если в регистре нет данных о его адресе регистрации.

18. В случае отсутствия в федеральном регистре сведений о населении в отношении физического лица, не достигшего возраста 14 лет, сведений об адресе регистрации по месту жительства и месту пребывания гражданина Российской Федерации, а также сведений об адресе постановки на миграционный учет иностранного гражданина и лица без гражданства, временно или постоянно проживающих в Российской Федерации, принадлежность сведений о таком лице к территории определяется на основании сведений о месте рождения такого физического лица или на основании сведений об адресе регистрации по месту жительства и месту пребывания граждан Российской Федерации, а также сведений об адресе постановки на миграционный учет иностранного гражданина и лица без гражданства, временно или постоянно проживающих в Российской Федерации, иностранных граждан, временно пребывающих в Российской Федерации и осуществляющих в установленном порядке трудовую деятельность, содержащихся в федеральном регистре сведений о населении в отношении его родителей (одного из родителей). 

Основание определения принадлежности сведений, содержащихся в федеральном регистре сведений о населении, указывается при предоставлении сведений, содержащихся в федеральном регистре сведений о населении, в режиме рассылки органам государственной власти субъектов Российской Федерации, органам местного самоуправления в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона посредством использования директивных видов сведений.

Правила дополнены пунктом 18(1) который дает органам власти, получающим данные в режиме рассылки, право запрашивать «полный объем сведений». Это означает, что они могут получить все имеющиеся данные по интересующим их категориям на конкретную дату, включая исторические записи.
  
Условия для выполнения такого запроса:

• Направление официального мотивированного запроса в уполномоченный орган;
  
  
• Подтверждение того, что запрашиваемый объем данных соответствует полномочиям органа;
  
  
• Такой «полный объем» предоставляется однократно через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
  
  18(1). «Органы и организации …, которым предоставляются сведения, содержащиеся в федеральном регистре сведений о населении в режиме рассылки, вправе обратиться в уполномоченный орган с официальным мотивированным запросом о предоставлении объема всех сведений, содержащихся в федеральном регистре сведений о населении на дату соответствующего запроса, включая сведения, внесенные в записи федерального регистра сведений о населении ранее, по перечням сведений, предоставляемых таким органу или организации в режиме рассылки …, при условии подтвержденного уполномоченным органом соответствия объема сведений, необходимого для реализации установленных нормативными правовыми актами Российской Федерации, нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации полномочий такого органа или организации запрашиваемому объему сведений (далее - полный объем сведений). Полный объем сведений такому органу или организации, направившим такой официальный мотивированный запрос, предоставляется оператором системы однократно посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
  
  Полный объем сведений органам … предоставляется с учетом определения принадлежности сведений к территории соответствующего субъекта Российской Федерации в соответствии с пунктом 18 настоящих Правил.»

Существенно переработан раздел III «Порядок предоставления сведений, содержащихся в федеральном регистре сведений о населении, физическому лицу или его законному представителю».
 
Также установлены сроки хранения сведений, предоставленных физическому лицу:

41. Оператор системы с использованием государственной информационной системы обеспечивает хранение, просмотр и возможность анализа сведений, предоставленных физическому лицу или его законному представителю, а также сведений о запросах, указанных в части 4 статьи 11 Федерального закона, в течение 3 лет со дня предоставления таких сведений.

Для справки: Раннее в документе были установлены следующие сроки хранения предоставленных по запросам сведений:

30. Оператор системы обеспечивает в государственной информационной системе:

а) статистический учет сведений, предоставленных с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, с указанием органов, организаций и лиц, которым предоставлены сведения, а также цели предоставления сведений;

б) хранение, просмотр и возможность анализа сведений, предоставленных с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, за исключением сведений, предоставленных в режиме «запрос – ответ», с указанием органов, организаций и лиц, которым предоставлены сведения, в течение 180 дней со дня предоставления сведений;

б(1)) хранение, просмотр и возможность анализа сведений, предоставленных с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия в режиме «запрос – ответ», с указанием органов, организаций и лиц, которым предоставлены сведения, в течение 3 лет со дня предоставления сведений;

Мой комментарий: Движение от разрозненных ведомственных систем к единой, централизованной системе данных - общемировая тенденция. В России этот переход осуществляется уже в течение многих лет, в том числе посредством создания таких инструментов, как Федеральный регистр населения.

Использование сведений из регистра Банком России позволит повысить достоверность банковских данных и собственных информационных ресурсов, а также усилить работу по борьбе с мошенничеством в финансовой сфере.

Новый пункт 41 устанавливает отдельный срок хранения для сведений, запрошенных самим физическим лицом или его законным представителем - 3 года со дня предоставления. Это усиливает контроль гражданина за историей обращения к его данным.

Источник: Консультант Плюс 
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=535299 

Утверждён базовый стандарт совершения управляющим операций на финансовом рынке

«Базовый стандарт совершения управляющим операций на финансовом рынке» утвержден Банком России протоколом от 16 июля 2026 № КФНП-24, и будет применяться с 1 сентября 2026 года.

Стандарт устанавливает (п.1.1):

• Условия и порядок совершения следующих операций на финансовом рынке, подлежащих стандартизации, при осуществлении деятельности управляющих;
  
  
• Порядок передачи и хранения управляющим сведений о физическом лице и его расходах, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг, информирования физического лица о получении таких сведений, размещения управляющим информации о наименовании системы (систем) электронного документооборота, используемой (используемых) для передачи и получения указанных сведений, а также формат сообщений, передаваемых в электронной форме, содержащих такие сведения.

Стандарт обязателен для исполнения всеми профессиональными участниками рынка ценных бумаг, осуществляющими деятельность по доверительному управлению ценными бумагами, а также денежными средствами, предназначенными для совершения сделок с ценными бумагами и (или) заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами (далее при совместном упоминании - активы), вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации (п.1.2).

Глава 1. Общие положения

Глава 2. Условия и порядок определения инвестиционного профиля клиента

Глава 3. Условия и порядок определения фактического риска клиента

Глава 4. Условия и порядок осуществления прав по ценным бумагам, находящимся в доверительном управлении

Глава 5. Особенности доверительного управления активами клиентов в соответствии со стандартными инвестиционными профилями

Глава 6. Порядок передачи и хранения управляющим сведений о физическом лице и его расходах, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг, информирования физического лица о получении таких сведений, размещения управляющим информации о наименовании системы (систем) электронного документооборота, используемой (используемых) для передачи и получения указанных сведений, а также формат сообщений, передаваемых в электронной форме, содержащих такие сведения

Глава 7. Заключительные и переходные положения

Глава 6 регламентирует процесс трансфера (передачи/получения) персональных финансовых данных клиента между профессиональными участниками рынка ценных бумаг (управляющими). Ключевое отличие от стандартного раскрытия информации - это движение данных по инициативе клиента (смена управляющего или брокера). 

Имеющиеся у управляющего сведения о физическом лице и его расходах, связанных с приобретением и хранением ценных бумаг, передаются другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, указанному физическим лицом, на основании заявления такого физического лица (п.6.1).

Сведения передаются по усмотрению управляющего в виде:

• документа на бумажном носителе посредством почтовой связи или нарочным, либо  

• путем направления сообщения в электронной форме, содержащего сведения, в системе электронного документооборота, участниками которой являются управляющий и профессиональный участник рынка ценных бумаг, которому передаются сведения.

Используемый управляющим способ передачи сведений должен обеспечивать их целостность, сохранность и конфиденциальность, позволять зафиксировать факт и дату их направления.

Не допускается передача сведений в электронной форме путем направления сообщений по электронной почте или в социальных сетях.

Информация о наименовании систем электронного документооборота, используемых для передачи и получения сведений, размещается управляющим на страницах его сайта в сети Интернет, на которых управляющим раскрывается информация в соответствии с нормативным актом Банка России, определяющим состав, объем, порядок и сроки раскрытия информации профессиональными участниками рынка ценных бумаг (в случае использования управляющим систем электронного документооборота для передачи и получения сведений) (п.6.2).

Управляющий, получивший сведения от другого профессионального участника рынка ценных бумаг, в срок не позднее пяти рабочих дней с даты их получения информирует об их получении физическое лицо, в отношении которого получены сведения, в соответствии с договором доверительного управления (п.6.3).

Управляющий хранит заявление физического лица о передаче сведений, переданные и полученные сведения, а также информацию, подтверждающую факт и дату направления управляющим сведений и получения управляющим сведений, не менее 5 лет начиная с года, следующего за годом прекращения договора доверительного управления с физическим лицом, сведения в отношении которого были переданы управляющим другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг или получены управляющим от другого профессионального участника рынка ценных бумаг (п.6.4).

Мой комментарий: Требуется хранить не только само заявление и сведения, но и подтверждение факта и даты отправки или получения. Это юридически значимая информация нужна для разрешения споров в качестве доказательства исполнения обязательств.

Сообщения в электронной форме, содержащие сведения, передаются в формате XML, если иной формат сообщений не установлен соглашением управляющего и профессионального участника рынка ценных бумаг, которому передаются такие сообщения (п.6.5).

Требования к содержанию и (или) структуре направляемого другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг документа на бумажном носителе, содержащего сведения, и (или) сообщения в электронной форме, содержащего сведения, могут быть установлены внутренним стандартом саморегулируемой организации, членом которой является управляющий (п.6.6).

Мой комментарий: Наиболее жёсткие требования касаются не столько содержания данных, сколько подтверждения фактов отправки/получения (п. 6.1 и п. 6.4). В судебных спорах решающим аргументом, вероятнее всего, будет не сам факт наличия у управляющего данных, а наличие доказательства отправки (почтовая квитанция или извещение от ЭДО). Пятилетний срок хранения этих доказательств даёт клиенту возможность оспорить действия управляющего даже спустя несколько лет после разрыва отношений.

Замечу, что Банк России делегирует саморегулируемой организации (СРО) полномочия по детализации форматов. Это позволяет быстро адаптировать структуру передаваемых данных под изменения в налоговом или бухгалтерском учете без внесения поправок в сам федеральный закон.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=539880

Банк России установил порядок направления налоговым органом оператору платформы цифрового рубля в электронной форме отдельных документов налогового органа

Банк России указанием от 12 января 2026 года №7273-У установил:

• Порядок направления налоговым органом оператору платформы цифрового рубля в электронной форме решения налогового органа о приостановлении операций по счету цифрового рубля налогоплательщика-организации или решения об отмене приостановления операций по счету цифрового рубля налогоплательщика-организации;
  
  
• Порядок направления оператором платформы цифрового рубля в налоговый орган в электронной форме сообщения, содержащего сведения об остатках цифровых рублей на счете цифрового рубля, операции по которому приостановлены;
  
  
• Порядок определения даты и времени получения оператором платформы цифрового рубля решения о приостановлении операций налогоплательщика-организации по счету цифрового рубля в электронной форме.

Указание вступит в силу с 1 июля 2026 года.

Налоговый орган должен направить оператору платформы цифрового рубля (оператор платформы) в электронной форме решение о приостановлении операций по счету цифрового рубля налогоплательщика-организации (решение о приостановлении операций) или решение об отмене приостановления операций по счету цифрового рубля налогоплательщика-организации (документы налогового органа) с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, правила функционирования которой установлены Положением о единой системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), через ФНС России (п.1).

После получения от налогового органа решения о приостановлении операций оператор платформы направляет в электронной форме с использованием СМЭВ в налоговый орган сообщение, содержащее сведения об остатках цифровых рублей на счете, операции по которому приостановлены (сообщение оператора платформы) (п.2).

Документы налогового органа и сообщение оператора платформы направляются с использованием СМЭВ в составе пакета электронных документов, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) (п.5).

Проверка подлинности УКЭП ФНС России и оператора платформы проводится в СМЭВ в соответствии с пунктами 55 - 57 Технических требований к взаимодействию информационных систем в единой системе межведомственного электронного взаимодействия, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 23 июня 2015 года №21 (п.6).
 
Оператор платформы должен в отношении поступивших документов налогового органа провести проверку форматов документов на соответствие форматам (далее - проверка документов налогового органа) (п.7).

По результатам проверки оператор направляет в налоговый орган с использованием СМЭВ уведомление о принятии или непринятии документов.

Налоговый орган должен в отношении поступившего сообщения оператора платформы провести проверку формата указанного сообщения на соответствие формату (п.8).

По результатам проверки сообщения налоговый орган направляет оператору с использованием СМЭВ уведомление о принятии или непринятии сообщения.

Датой и временем получения оператором решения о приостановлении операций считаются дата и время завершения оператором проверки решения о приостановлении операций на соответствие форматам документов налогового органа (п.9).

Мой комментарий: Пункт 9 Указания устанавливает, что датой и временем получения оператором решения о приостановлении операций считаются дата и время завершения им проверки решения на соответствие форматам.

Это создает парадоксальную ситуацию:

• Юридически решение считается полученным только после его успешной проверки оператором;
  
  
• До этого момента оператор формально не считается уведомленным, и блокировка не наступает;
  
  
• Однако технически документ уже поступил в систему оператора и находится в обработке!

За то время, пока система проверяет формат (пусть даже в пределах одного рабочего дня), налогоплательщик может инициировать расходные операции, которые формально не будут заблокированы, так как решение еще не «получено» в трактовке Указания.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=537272

Банк России разъяснил отдельные вопросы в отношении порядка рассмотрения обращений физических и юридических лиц

Банк России, в связи с выявлением недобросовестных практик в деятельности финансовых организаций (кредитные организации, некредитные финансовые организации, бюро кредитных историй) при рассмотрении обращений физических и юридических лиц, а также в целях разъяснения отдельных вопросов по порядку рассмотрения обращений, опубликовал информационное письмо от 9 апреля 2026 г. №ИН-03-59/13, содержащее следующие разъяснения:

Федеральным законом от 04.08.2023 №442-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный  закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных  положений законодательных актов Российской Федерации» (Закон №442-ФЗ) и статьей 16 Федерального закона от 31.07.2025 №283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки» (Закон №283-ФЗ) для финансовых организаций установлен срок для направления заявителю ответа на обращение - в течение 15 рабочих дней со дня регистрации обращения, если иные сроки не предусмотрены федеральными законами.

В случае необходимости запроса дополнительных документов и материалов в целях объективного и всестороннего рассмотрения обращения финансовым организациям предоставлено право продления срока их рассмотрения, но не более чем на 10 рабочих дней, с обязательным уведомлением заявителя о таком продлении, если иное не предусмотрено федеральными законами.

По мнению Банка России, указанные законодательные требования к срокам направления ответа на обращение и уведомления заявителя о продлении срока рассмотрения обращения (далее соответственно - ответ, уведомление о продлении срока) предполагают, что уведомление о продлении срока должно быть направлено заявителю в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня регистрации обращения.

При поступлении нескольких обращений от одного заявителя направление финансовой организацией одного уведомления о продлении срока и/или одного ответа на несколько обращений не нарушает требований законодательства при соблюдении срока направления указанного уведомления и/или ответа, исчисляемого в отношении самого раннего из обращений, в отношении которых направляется одно уведомление (один ответ).

Мой комментарий: По мнению Банка России, допустимо направлять одно уведомление о продлении или один ответ на несколько обращений, а срок исчисляется по самому раннему из таких обращений. В случае спора, однако, суд может счесть такой подход неправомерным. 

Так, при рассмотрении дела №А52-3592/2025 в арбитражных судах, в котором в центре внимания был вопрос о привлечении «Псковского клинического перинатального центра» к административной ответственности по ч. 4 ст. 13.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (КоАП РФ, это статья о непредоставлении оператором субъекту персональных данных информации об обработке его персональных данных, суды признали центр виновным в том, что он не предоставил бывшей работнице запрошенную ею информацию об обработке ее персональных данных (ПДн) в установленный законом срок (см.: https://rusrim.blogspot.com/2026/02/blog-post_21.html ).

Ответ на запрос был совмещен с ответом на более раннее требование об уничтожении персональных данных.

Позиция суда была следующей: Запрос информации и требование об уничтожении данных - это разные виды обращений, регулируемые разными нормами закона (ст. 14 и ст. 21 закона ФЗ-152) и имеющие разные сроки рассмотрения. Совмещение ответов привело к нарушению срока по первому запросу. 

Если заявитель при направлении обращения указал способ направления ответа на него в форме электронного документа или на бумажном носителе, ответ должен быть направлен способом, указанным в обращении. Заявитель может отразить способ направления ответа как в тексте самого обращения в виде просьбы (например, «прошу направить ответ на адрес электронной почты» и тому подобное), так и перед основным текстом обращения (например, при наличии фраз «электронный адрес для ответа», «почтовый адрес для ответа» и тому подобное).

При этом установлен исчерпывающий перечень случаев, когда ответ на обращение по существу не дается финансовыми организациями.

В данный перечень не входят случаи, когда указанные в обращении адрес электронной почты или почтовый адрес не соответствуют сведениям о заявителе, содержащимся в информационных базах финансовых организаций.

Мой комментарий: Несовпадение электронного или обычного почтового адреса с данными в информационной системе финансовой организации не входит в данный перечень случаев, когда ответ на обращение по существу не даётся. Финансовая организация не вправе игнорировать обращение или не направлять ответ только из-за того, что указанный заявителем адрес отличается от ранее зафиксированного в её базе.

Закон №442-ФЗ и статья 16 Закона №283-ФЗ устанавливают самостоятельный порядок взаимодействия финансовой организации с заявителями, который может отличаться от порядка взаимодействия, предусмотренного договором, заключенным финансовой организацией с заявителем, в связи с чем финансовая организация в указанном случае руководствуется способами направления ответа, указанными в обращении. При этом для предоставления заявителю сведений, содержащих охраняемую законом тайну, такой заявитель должен иметь право на их получение и быть надлежащим образом идентифицирован.

Мой комментарий: Кредитным организациям стоит серьезно отнестись к данному письму и, возможно, актуализировать внутренние регламенты по работе с обращениями граждан и юридических лиц.

Стоит также провести обучение сотрудников по новым правилам, особенно по разграничению:

• порядка взаимодействия финансовой организации с заявителями (ГК РФ, договор) для исполнения договоров;
  
  
• порядка рассмотрения обращений (Закон №442-ФЗ) - для ответов на жалобы и запросы.

Источник: СПС «Гарант»
https://www.garant.ru/hotlaw/federal/2055854/  

Письмо Банка России «Об определении даты, времени и часовой зоны фактического места наступления событий, вследствие которых формируется кредитная информация»

Банк России в своем письме «Об определении даты, времени и часовой зоны фактического места наступления событий, вследствие которых формируется кредитная информация» от 20 февраля 2026 года №44-8-1/1069, выпущенном в целях обеспечения единообразной практики применения Положения Банка России от 11.05.2021 №758-П «О порядке формирования кредитной истории», - рекомендовал источникам формирования кредитной истории до 01.07.2026 - даты вступления в силу положений Указания №7186-У об обязательности формирования и представления источниками в БКИ сведений о дате, времени и часовой зоне фактического места наступления событий - урегулировать в своих деловых процессах подходы к определению указанных сведений.

При определении даты, времени и часовой зоны фактического места наступления события, вследствие которого формируется кредитная информация, источник должен руководствоваться требованиями Гражданского кодекса РФ, иного закона, договора, а также приведенными в данном письме рекомендациями Департамента небанковского кредитования Банка России.
 
При этом должна отражаться дата, время и часовая зона фактического места наступления события, а не дата, время и часовую зону формирования кредитной информации. Документ, содержащий кредитную информацию, формируется не ранее даты и времени наступления события.

Дата и время наступления события должны формироваться исходя из той же часовой зоны, в которой указываются даты, рассчитанные и включенные в состав блоков показателей кредитной информации, сформированных вследствие наступления такого события (п.2).

Часовая зона фактического места наступления всех событий в рамках одного обязательства субъекта кредитной истории не должна различаться, за исключением случаев, перечисленных в пункте 6 письма (п.3).

Дата и время наступления событий, информация о которых передается в агрегированной форме (когда такое агрегирование допустимо) должны соответствовать дате и времени наступления последнего (наиболее позднего) из агрегируемых событий (п.4).

В качестве времени, а также часовой зоны фактического места наступления события источник должен указывать «00:00:00+00:00» в следующих случаях (п.6):

• В случае внесения изменений в ранее переданную в БКИ информацию, не содержащую сведения о времени наступления событий;
  
  
• В случае если наступление события определено только датой (если согласно положениям ГК РФ, иного закона или договора точное время его наступления не установлено), в том числе при изменении сведений по делу о банкротстве, о судебных спорах, дееспособности субъекта, переходе или получении права по обязательству;
  
  
• В случае актуализации сведений о задолженности при возникновении обстоятельств, указанных в пункте 1.9(4) общих требований к формированию кредитной информации раздела 1 приложения 3 к Положению N 758-П.

Примеры формирования сведений о дате, времени, а также часовой зоне фактического места наступления событий приведены в приложении к письму.

Мой комментарий: Банк России жестко разграничивает время наступления события (событие - юридический факт, имевший место в реальности) и время формирования документа (техническая операция в АБС банка). Это критически важно для кредитных историй, так как смешение этих понятий приводит к искажению хронологии событий для бюро кредитных историй (БКИ) и конечных пользователей (кредиторов).

Письмо вводит исключение (п. 6), позволяющее использовать специальное значение «00:00:00+00:00» для событий, не привязанных к точному времени. Это позволяет источникам не формировать сведения о времени там, где его нет в юридической природе события.

Понятно, что переход от «офисного» учета времени (когда произошла проводка в учетной системе) к «юридическому» (когда и где клиент совершил действие или наступило обстоятельство) для источников может потребовать доработку их основных деловых систем. 

Источник: Консультант+
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=527141

Банк России требует усилить контроль за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при открытии ими банковских счетов

Информационное письмо Банка России от 17 февраля 2026 года №ИН-08-43/2 посвящено вопросу усиления контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при открытии ими банковских счетов.

Банк России сообщил, что в ходе осуществления надзорных мероприятий продолжают выявляться случаи открытия кредитными организациями банковских счетов несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя).

Ранее Банк России информационным письмом «Об особенностях заключения договора банковского счета с несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет» от 25.08.2021 №ИН-06-31/66 доводил до сведения кредитных организаций, что договор банковского счета с несовершеннолетними клиентами заключается только при наличии письменного согласия их законных представителей.

В новом письме Банк России обратил внимание кредитных организаций на то, что с 1 августа 2025 года вступили в силу изменения в статью 26 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в соответствии с которыми на открытие банковского счета несовершеннолетним клиентам требуется согласие их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) - см. мой пост http://rusrim.blogspot.com/2025/08/blog-post_05.html - Н.Х..

Согласно пункту 1 статьи 21 ГК РФ, совершеннолетним признается гражданин по достижении восемнадцатилетнего возраста. При этом следует учитывать, что лицо считается совершеннолетним на следующий день после дня рождения.

Открытие кредитными организациями банковских счетов по заявлению несовершеннолетнего клиента, в том числе в день его восемнадцатилетия, в отсутствие указанного согласия, нарушает требования законодательства РФ и создает предпосылки для вовлечения недобросовестными участниками хозяйственной деятельности несовершеннолетних клиентов в совершение высокорисковых финансовых операций в качестве подставных физических лиц (дропов), действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели, в том числе указанные в Методических рекомендациях Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» от 06.09.2021 №16-МР.

Учитывая изложенное, в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций их несовершеннолетними клиентами в проведение указанных операций и недопущения нарушения требований законодательства РФ, Банк России рекомендует кредитным организациям усилить работу по организации контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при каждом открытии банковского счета, определить в банковских правилах порядок получения указанных согласий в письменной форме.

Дополнительно Банк России обратил внимание на то, что в соответствии с инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» документы (их копии) и сведения, собранные банком для открытия и при ведении счета, должны быть помещены в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями указанной Инструкции. Юридические дела должны храниться банком в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством РФ для хранения документов, помещенных в юридическое дело.

Пунктом 69 «Перечня документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, с указанием сроков их хранения», утверждённого Положением Федерального архивного агентства, Банка России от 12.07.2022 №1/801-П, предусмотрен срок хранения юридических дел клиента - пять лет после прекращения отношений с клиентом.

Мой комментарий: Следует отметить, что Банк России не делает исключений для случаев, когда подросток эмансипирован или вступил в брак (хотя эти случаи в Гражданском кодексе регулируются отдельно, банкам на практике сложнее их проверять, чем простое наличие/отсутствие согласия родителя).

Теперь банкам, возможно, придется пересмотреть свои процедуры идентификации клиентов и усилить взаимодействие с законными представителями клиентов в возрасте 14–18 лет.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=526808

Порядок сообщения банком в электронной форме об открытии или закрытии счёта в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования

Банк России указанием от 23 сентября 2025 №7179-У установил «Порядок сообщения банком (иной кредитной организацией) об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета в электронной форме в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации»

Указание устанавливает порядок сообщения банком или иной кредитной организацией об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета юридического лица, индивидуального предпринимателя в электронной форме в территориальный орган Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации (Социальный фонд России, СФР) по месту своего нахождения.

Банк или иная кредитная организация направляет в электронной форме в Фонд пенсионного и социального страхования РФ (страховщик) сообщение об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета юридического лица, индивидуального предпринимателя, являющихся страхователями, с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), для последующей доставки сообщения в территориальный орган страховщика по месту нахождения банка (п.1).

Для справки: Ранее действовавшее Положение Банка России от 05 декабря 2016 года №562-П «О порядке сообщения банком (иной кредитной организацией) об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета в электронной форме в территориальный орган страховщика» предусматривало, что банк передает такое сообщение через территориальное учреждение Банка России и через Департамент информационных технологий Банка России (ДИТ) в уполномоченное подразделение страховщика для последующей его доставки в территориальный орган страховщика.

Сообщение должно быть сформировано банком в СМЭВ по форматам, установленным страховщиком и направлено в составе пакета электронных документов, подписанного банком усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) (п.2).

Проверка УКЭП сообщения проводится в системе межведомственного электронного взаимодействия (п.3).

Страховщик не позднее рабочего дня, следующего за днем получения пакета электронных документов из технологической очереди страховщика в СМЭВ, осуществляет проверку формата поступившего сообщения на соответствие установленным форматам и направляет с использованием СМЭВ банку уведомление о принятии или непринятии сообщения, включенное в пакет электронных документов, подписанный УКЭП страховщика (п.4).

Банк в случае получения уведомления о непринятии сообщения устраняет причины непринятия страховщиком сообщения и повторно направляет сообщение страховщику (п.5)

В случае неполучения банком от страховщика уведомления о принятии или непринятии сообщения по истечении десяти рабочих дней после дня размещения банком пакета электронных документов в технологической очереди банка в СМЭВ, банк может направить письменный запрос в произвольной форме страховщику для выяснения причин недоставки уведомления о принятии или непринятии сообщения. Срок рассмотрения письменного запроса банка не должен превышать десяти рабочих дней со дня его получения страховщиком (п.6).

Указание вступает в силу с 1 января 2026 года.

Мой комментарий: Этот нормативный акт принят в рамках процесса усиления контроля и автоматизации обмена информацией между финансовыми организациями и Фондом пенсионного и социального страхования РФ (ФСС).

Это позволит ФСС в режиме, близком к реальному времени, получать данные об открытии, закрытии и изменении счетов всех юридических лиц и ИП. Устанавливается единый для всех банков и всех территориальных органов ФСС порядок, форматы и канал связи (СМЭВ);

Установлены сроки, обязанности сторон (банка и ФСС) и процедуры на случай технических сбоев (непринятие, недоставка уведомления).

Именно банк инициирует и отправляет сообщение; клиенту (юридическому лицу или ИП) не нужно ничего делать - это обязанность банка по закону.

Использование защищенной государственной системы межведомственного электронного взаимодействия повышает безопасность и юридическую значимость обмена.

Подтверждением успешной передачи является уведомление от ФСС, подписанное его УКЭП. 

Для банков это указание означает необходимость адаптации внутренних IT-процессов и регламентов, для исполнения установленных требований:

• Интеграция со СМЭВ: Необходимо обеспечить бесперебойную техническую возможность формирования и отправки сообщений в СМЭВ в утвержденных ФСС форматах.
  
  
• Автоматизация процессов: Создание/доработка автоматизированных систем, которые будут инициировать формирование сообщения в момент:
  
  
• ­    Открытия/закрытия счета юридического лица или ИП;
  
  
• ­    Изменения любых реквизитов счета;
  
  
• Подписание УКЭП: С учетом объемов сообщений, которые нужно формировать и направлять, стоит подумать об организации автоматизированного подписания исходящих пакетов документов усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного лица банка;
  
  
• Настройка приема и обработки уведомлений от ФСС: Необходимо разработать механизм приема входящих пакетов из СМЭВ, проверки подписи ФСС, обработки уведомлений (принято/не принято) и их автоматического учета.

Необходимо будет внести изменения во внутренние регламенты, в которых предусмотреть:

• Назначение ответственного подразделения: Определить, какое подразделение отвечает за мониторинг процесса, работу со СМЭВ и обработку уведомлений.
  
  
• Описание порядка действий в случае сбоев:
  
  
• По п.5 (непринятие): Алгоритм анализа причины (несоответствие формату, техническая ошибка), ее устранения и обязательной повторной отправки;
  
  
• По п.6 (нет уведомления): Четкий регламент формирования и отправки письменного запроса в ФСС по истечении 10 рабочих дней. Важно фиксировать дату первоначальной отправки;
  
  
• Ведение журнала учета: Создать систему учета всех операций: дата/время отправки сообщения банком → дата/время получения уведомления от ФСС → статус («Принято»/«Не принято, причина»).

Также было бы желательно подумать порядок взаимодействие с ФСС, включая:

• Налаживание контактов с территориальным органом ФСС: Установить оперативные каналы связи (помимо СМЭВ) с подразделением ФСС, отвечающим за прием данных, для быстрого решения технических вопросов;
  
  
• Проведение тестовых отправок: В период до вступления указания в силу было бы крайне желательно провести тестовый обмен сообщениями с ФСС для отладки всех процессов.

С учётом того, что данный документ был зарегистрирован в Минюсте России 22 декабря 2025 г. №84731, у банков до вступления его в силу и изменения процедуры направления сообщений практики не осталось времени :( Вступление документа в силу с 1 января 2026 года может создать для банков ситуацию цейтнота и высоких операционных рисков.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=522794

Методические рекомендации Банка России по нейтрализации организациями финансового рынка угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных

«Методические рекомендации Банка России по нейтрализации организациями финансового рынка угроз безопасности, актуальных при обработке биометрических персональных данных(ПДн), векторов единой биометрической системы, проверке и передаче информации о степени соответствия векторов единой биометрической системы предоставленным биометрическим персональным данным физического лица при взаимодействии информационных систем организаций финансового рынка с единой биометрической системой» №18-МР были утверждены Банком России 8 октября 2024 года.

Документ представляет собой детальные технические и организационные предписания для банков и других финансовых организаций по защите биометрических данных на всех этапах работы с Единой биометрической системой (ЕБС): от сбора и передачи до идентификации / аутентификации и обработки запросов.

Документ устанавливает единый срок хранения не менее 5 лет для нескольких типов регистрационной информации о действиях, связанных с:

• Доступом и работой с биометрическими данными при их сборе (п. 2.6);
  
  
• Обработкой и передачей данных в единую биометрическую систему (ЕБС) (п. 3.11);
  
  
• Взаимодействием информационных систем организаций финансового рынка с ЕБС (п. 6.7);
  
  
• Взаимодействием с ЕСИА и ЕБС (п. 7.4).

При сборе биометрических ПДн физических лиц при личном присутствии клиента работниками банков банкам рекомендуется обеспечить регистрацию действий, связанных с (п. 2.5):

• Назначением и изменением прав доступа уполномоченных сотрудников к объектам информационной инфраструктуры банка, используемым для сбора;
  
  
• Выполнением процедур идентификации, аутентификации, авторизации уполномоченных сотрудников при доступе к объектам информационной инфраструктуры банка, используемым для сбора;
  
  
• Формированием электронного сообщения, содержащего собранные биометрические ПДн физических лиц, для передачи;
  
  
• Подписанием электронных сообщений, содержащих собранные биометрические ПДн физических лиц;
  
  
• Передачей электронных сообщений, содержащих собранные биометрические персональные данные физических лиц в целях размещения или обновления биометрических ПДн в единой биометрической системе;
  
  
• Уничтожением (удалением) биометрических ПДн физических лиц на объектах информационной инфраструктуры банка.

При взаимодействии информационных систем банков с единой биометрической системой в целях размещения или обновления биометрических персональных данных в единой биометрической системе с использованием СМЭВ, банкам рекомендуется обеспечить регистрацию действий, связанных с (п.3.10):

• Выполнением процедур сверки электронных сообщений, содержащих биометрические ПДн, входящих в сегмент вычислительной сети банков, в котором осуществляется их обработка, с исходящими из указанного сегмента вычислительной сети электронными сообщениями, содержащими биометрические ПДн;
  
  
• Подписанием УКЭП банка электронных сообщений, содержащих биометрические ПДн физических лиц;
  
  
• Передачей электронных сообщений, содержащих биометрические ПДн физических лиц, при направлении в единую биометрическую систему.

При взаимодействии информационных систем организаций финансового рынка с единой биометрической системой рекомендуется обеспечить регистрацию действий по передаче электронных сообщений, содержащих биометрические ПДн физических лиц (п.6.6):

• При передаче собранных данных в единую биометрическую систему;
  
  
• При получении векторов единой биометрической системы;
  
  
• При направлении оператору единой биометрической системы мотивированного запроса и получении информации.

При предоставлении организациями финансового рынка в единую систему идентификации и аутентификации сведений о физических лицах, содержащихся в их информационных системах, включая идентификаторы таких сведений, перед использованием ЕБС для аутентификации организациям финансового рынка рекомендуется обеспечить регистрацию действий по (п.7.4):

• Взаимодействию с единой системой идентификации и аутентификации и единой биометрической системой, реализуемым, в том числе, с применением протокола на базе OpenID Connect;
  
  
• Проверке сведений о физических лицах, содержащихся в информационных системах организаций финансового рынка, включая идентификаторы таких сведений.

Мой комментарий: У любых таких требований есть как свои «плюсы», так и «минусы». 
Положительные аспекты установленных сроков хранения, с моей точки зрения, следующие:

• Обеспечение надзора и возможности проведения аудита. Длительный срок хранения позволит Банку России и внутренним аудиторам проводить глубокие ретроспективные проверки деятельности организаций. За 5 лет можно выявить не только единичные инциденты, но и системные проблемы или схемы.
  
  
• Расследование инцидентов. В случае утечки данных, мошенничества или судебного спора лог-файлы за 5 лет являются доказательной базой. Они помогают восстановить полную картину событий, установить виновных и масштаб ущерба и т.д.
  
  
• Сдерживающий фактор. Осознание того, что все действия протоколируются и хранятся долгие годы, является мощным сдерживающим фактором для потенциальных злоумышленников (как внешних, так и внутренних).
  
  
• Унификация подхода. Установление единого срока для всех организаций финансового рынка упрощает надзорную деятельность и создает равные условия для всех участников.

В числе негативных аспектов и рисков можно назвать:

• Риск утечки конфиденциально информации из создаваемых массивных баз данных. Фактически, в течение 5 лет финансовые организации накапливают детальные журналы, которые могут прямо или косвенно раскрывать сведения о поведении клиентов и сотрудников. Речь идёт не просто о «действиях с биометрией», а о метаданных, говорящих о том, кто, когда, с какого устройства и в каком контексте взаимодействовал с системой;
  
  Централизованно хранящиеся богатые информационные активы такого рода сами по себе становятся привлекательной целью для злоумышленников. Утечка этих данных (и их последующая обработка с использованием продвинутых алгоритмов) могут привести к раскрытию не только самих биометрических данных, но и контекста их использования (например, когда и в каком банке конкретный человек проходил аутентификацию);
  
  
• Высокие операционные затраты и сложности.
  
  Вырастут прямые затраты на поддержание систем хранения, на резервное копирование, на программное обеспечение и на обслуживание соответствующей инфраструктуры.
  
  
• ­Объем данных. Логи операций, особенно с учетом требований к детализации (процедуры идентификации, подписание ЭП, передача сообщений), будут занимать значительные объемы памяти;
  
  
• ­Инфраструктура. Требуется развертывание и поддержка высоконадежных систем хранения и управления журналами аудита (логами), соответствующих тем же требованиям по защите, что и основные системы;
  
  
• Правовая и регуляторная неопределенность. Возможен конфликт с другими требованиями законодательства, в частности, с положениями федерального закона ФЗ-№152 «О персональных данных», который требует хранить их не дольше, чем это необходимо для целей обработки. Организациям будет сложно обосновать, почему для целей аудита им необходимо хранить логи именно 5 лет, а не, скажем, 3 года. Это создает определенный правовой риск, поскольку сроки хранения установлены Банком России не на уровне законодательства. а в методических рекомендациях;
  
  
• Сложность обеспечения целостности и достоверности логов. Гарантировать, что за 5 лет логи не будут случайно или намеренно изменены, удалены или повреждены, а также что сохранится в работоспособном виде инфраструктура, позволяющая их обрабатывать - это отдельная сложная техническая задача. Потребуется применение дополнительных мер (например, электронное подписание логов усиленными электронными подписями или вычисление, сохранение и верификация их хеш-значений с целью контроля целостности).

Требование о хранении информации в течение 5 лет является обоснованным с точки зрения надзора и безопасности, но затратным и рискованным с операционной и правовой точек зрения.

• С точки зрения регулятора (Банка России) - это инструмент для контроля над новой и крайне чувствительной системой;
  
  
• С точки зрения финансовой организации - это прямое обязывающее требование, исполнение которого ведёт к существенным капитальным и операционным расходам, а также к новым рискам;
  
  
• С точки зрения клиента ситуация является двойственной. С одной стороны, его данные лучше защищены от мошенничества благодаря возможности глубокого аудита. С другой стороны, о нём самом накапливается огромный массив сведений, который сам по себе может стать источником риска.

Требование по срокам является «необходимым злом» в рамках выбранной модели централизованной биометрической системы. Его исполнение - это «плата» за возможность работать с биометрией, которая ляжет бременем на финансовые организации и создаст новые, долгосрочные риски для персональных данных и конфиденциальной деловой информации.

Источник: Консультант Плюс 
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&cacheid=F2C886A7E662063DB52C1E0D4B08AAE9&mode=searchcard&base=LAW&n=488828

Банк России об усилении контроля над операциями с платежными картами

В своём информационном письме от 27октября 2025 года №ИН-08-43/106 Банк России сообщил, что результаты надзорных мероприятий свидетельствуют о распространении случаев совершения недобросовестными участниками хозяйственной деятельности операций с платежными картами, оформленными на подставных физических лиц (дропов).

В целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций и их клиентов в проведение операций в противоправных целях и недопущения нарушения требований законодательства Банк России рекомендует обеспечить осуществление следующих мероприятий.

В случае если в рамках договора о реализации зарплатного проекта, при котором физическому лицу открывается банковский счет и выдается электронное средство платежа (платежная карта), работодатель действует в качестве представителя работника - физического лица, исключить после завершения противолегализационных процедур, определенных Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», возможность активации платежной карты иным лицом, кроме физического лица - ее владельца.

Мой комментарий: Цель данной меры - уничтожение канала, когда работодатель-«однодневка» массово получает карты на подставных лиц и активирует их самостоятельно для дальнейшего использования в схемах. Данная мера усложняет жизнь организаторам схем, лишая их основного инструмента – контроля над картой.

Законопослушные компании и их сотрудники могут столкнуться с неудобствами (например, удаленные сотрудники не смогут легко активировать карту). Банкам придется искать компромиссные решения.

В случае использования кредитной организацией услуг посредников для привлечения клиентов - физических лиц в целях открытия им банковских счетов:

• если посредник действует от имени физического лица при представлении в кредитную организацию идентификационных сведений, заключении договора банковского счета и открытии банковского счета, убедиться в объеме полномочий посредника в качестве представителя и в действительности волеизъявления клиента на осуществление указанных действий;
  
  
• если станет известно, что через посредника привлечены клиенты - физические лица, операции по переводу денежных средств которых подпадают под критерии, приведенные в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (критерии операций дропов), рассмотреть вопрос об отказе от услуг такого посредника.

Банкам настоятельно рекомендовано организовывать и осуществлять на систематической основе эффективные процедуры контроля, позволяющие:

• Выявлять внутренние структурные подразделения кредитной организации, в которых открыты банковские счета физическим лицам, операции которых подпадают под критерии операций дропов, а также работников кредитной организации, осуществляющих выездную идентификацию, с участием которых открыты данные счета;
  
  
• Усилить контроль за такими внутренними структурными подразделениями кредитной организации, а также работниками кредитной организации, осуществляющими выездную идентификацию;
  
  
• Подтверждать фактическое обеспечение личного присутствия физического лица, которому открывается банковский счет, либо его представителя, в том числе с использованием систем фотовидеофиксации с учетом технической возможности кредитной организации.

Мой комментарий: С моей точки зрения, наиболее неприятный для банков пункт - это требования к организации внутреннего контроля и проверок с целью выявления «проблемных» отделений и сотрудников и усиление контроля за ними. Банк России прямо «намекает» на необходимость внутренних расследований. Дополнительные риски для банков в данном случае следующие:

• Высокие операционные затраты. Внедрение систем фотовидеофиксации, хранение и обработка больших объемов данных, проведение дополнительного внутреннего контроля и расследований потребует дополнительного финансирования этой работы;
  
  
• Кадровые риски. Необходимость массовых проверок сотрудников, увольнения недобросовестных работников неизбежно приведет к усилению внутреннего напряжения в коллективе;
  
  
• Юридические риски. Соблюдение законодательства о персональных данных при обработке биометрической информации (фотовидеофиксация). Требуется четкое информирование клиентов и получение их согласия;
  
  
• Репутационный риск (внутренний и внешний). Использование банка в «дроперских» схемах, увольнение сотрудников по причине нарушений законодательства бьет по репутации банка. 

Данное письмо не вводит новых нормативных требований, а систематизирует и акцентирует уже существующие процедуры, делая их фактически  обязательными к применению в рамках рекомендаций.

Информационное письмо является сигналом о ужесточении надзора. Банк России четко обозначил, что борьба с «дропами» становится одним из ключевых приоритетов. Для добросовестных банков это - руководство к действию по укреплению защитных механизмов. Для банков, которые закрывали глаза на сомнительные операции, это - серьезный вызов, несущий прямые финансовые и репутационные угрозы.

Неспособность эффективно внедрить рекомендации и выявить каналы создания «дропов» означает пристальное внимание и карательные меры со стороны Банка России (проверки, ограничения, штрафы).

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=517915

Утверждены нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок заключения договоров социального банковского вклада и социального банковского счета

Правительство РФ постановлением от 14 июля 2025 года №1060 утвердило согласованные с Банком России:

• Особенности заключения (продления) договора социального банковского вклада, заключения договора социального банковского счета, их изменения и расторжения;
  
  
• Правила подачи заявления гражданина на оформление договора социального банковского вклада и договора социального банковского счета и проверки гражданина на его соответствие требованиям, установленным частью первой статьи 36.3 и частью первой статьи 36.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
  
  
• Правила ведения Реестра социальных банковских счетов и социальных банковских вкладов с использованием федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)»;
  
  
• Перечень мер социальной защиты (поддержки), получатели которых вправе заключать договоры социального банковского вклада и договоры социального банковского счета.

Постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и будет действовать до 30 июня 2031 года. Положения постановления применяются в отношении системно значимых кредитных организаций со дня его вступления в силу, в отношении иных кредитных организаций - с 1 января 2027 года.

Положения документа «Особенности заключения (продления) договора социального банковского вклада, заключения договора социального банковского счета, их изменения и расторжения» в части подписания гражданами договоров простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с «Правилами использования простой электронной подписи при оказании государственных и муниципальных услуг», применяются до 1 июля 2027 года.

Мой комментарий: Федеральный закон от 22 июля 2024 года №202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»» предусматривает с 1 июля 2025 года создание особых банковских продуктов - социального банковского счета и социального банковского вклада. Для работы с ними создана нормативно-правовая база.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=510806

Справки по счетам и вкладам несовершеннолетних физических лиц будут выдаваться их законным представителям

Федеральный закон от 24 июня 2025 года №163-ФЗ «О внесении изменения в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»» уточнил, что справки по счетам и вкладам несовершеннолетних физических лиц будут выдаваться законным представителям несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет (за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 21 и пунктом 1 статьи 27 Гражданского кодекса РФ).

Справки будут выдаваться:

• на основании сведений о таких законных представителях, размещенных в ГИС «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» и полученных кредитными организациями посредством использования единой системы межведомственного электронного взаимодействия, и
  
  
• при отсутствии указанных сведений в этой системе - на основании свидетельства о рождении, об усыновлении (удочерении) или акта органа опеки и попечительства о назначении попечителя.

В пояснительной записке к законопроекту подробно изложены причины уточнения законодательства.

23 января 2021 года Минпросвещения России №07-7890 «О методических рекомендациях» (параграф 1.8 Письма) указало на необходимость расширительного толкования подпункта 1 пункта 2 статьи 26 ГК РФ и распространять его действие на заключение договора банковского счета, который по существу представляет собой акт распоряжения денежными средствами несовершеннолетним. 

В своих рекомендациях Минпросвещения указало на то, что несовершеннолетние, достигшие четырнадцатилетнего возраста, вправе без согласия законных представителей и без предварительного разрешения органов опеки и попечительства открывать счета в кредитных организациях для зачисления на них зарплаты и/или стипендии (самостоятельных доходов) и распоряжаться ими, включая осуществление безналичных операций без согласия родителей (усыновителей, попечителя) и без предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

Банк России в Информационном письме от 25 августа 2021 г. №ИН-06-31/66 рекомендовал кредитным организациям при заключении договора банковского счета с несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет запрашивать у них письменные согласия их законных представителей.

В пояснительной записке к законопроекту отмечалось, что «несмотря на позицию Банка России, кредитными организациями широко используется практика открытия счетов несовершеннолетним без письменного согласия их законных представителей, обосновывая такой порядок открытия банковских счетов тем, что при открытии счета применяются правила о договоре банковского вклада. В такой ситуации, по мнению кредитных организаций, выдача дебетовых карт несовершеннолетним не требует письменного согласия их законных представителей».

Однако в правоприменительной практике зачастую встречаются случаи с противоправным использованием дебетовых банковских карт, полученных несовершеннолетними без согласия их законных представителей.

Так, к примеру, Решением Прикубанского районного суда г. Краснодара от 24 ноября 2019 г. по делу №2-9782/2019 установлен случай незаконного оформления банком на имя несовершеннолетнего кредита после получения им дебетовой банковской карты.

Также на практике встречаются и случаи финансового мошенничества после получения несовершеннолетними дебетовых карт, когда злоумышленники выкупают у них банковские карты и используют эти карты для перевода (с последующим обналичиванием) средств обманутых граждан.

В целях исключения оформления банковских карт и иных платежных инструментов несовершеннолетними за денежное вознаграждение, а также использования электронных средств платежа, принадлежащих несовершеннолетним для совершения хищения, законопроектом предлагается внесение изменений в ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которому справки по счетам и вкладам несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет выдаются кредитной организацией им самим и их законным представителям.

По мнению авторов законопроекта, его принятие «позволит предотвратить совершения в отношении несовершеннолетних противоправных действий с использованием их банковских счетов, несовершеннолетним в возрасте от 14 лет после своего трудоустройства в полной мере реализовывать свои трудовые права, в том числе право на получение заработка на банковском счете».

Федеральный закон вступит в силу с 1 июля 2026 года.

Источник: Консультант Плюс / сайт Государственной Думы
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=508342
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=PRJ;n=245588

Кодекс этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке

Банк России в информационном письме от 9 июля 2025 года №ИН-016-13/91 сообщил, что по итогам мониторинга и анализа текущих практик разработки и применения искусственного интеллекта кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, субъектами национальной платежной системы, - Банк России разработал Кодекс этики в сфере разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке (Кодекс).

Банк России рекомендует применять Кодекс при разработке и применении искусственного интеллекта: 

• кредитными организациями; 
  
  
• иностранными банками, осуществляющими деятельность на территории Российской Федерации через свои филиалы; 
  
  
• некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке; 
  
  
• субъектами национальной платежной системы, в частности при оказании услуг физическим и юридическим лицам. 

Банк России также рекомендует обмениваться опытом и совместно вырабатывать лучшие практики соблюдения Кодекса.

Содержание документа следующее:

1.    Цели и принципы разработки и применения искусственного интеллекта на финансовом рынке;

2.    Принцип человекоцентричности;

3.    Принцип справедливости;

4.    Принцип прозрачности;

5.    Принцип безопасности, надежности и эффективности;

6.    Принцип ответственного управления рисками.

В рамках организации управления рисками при разработке и применении искусственного интеллекта организациям рекомендуется разработать и утвердить правила управления рисками искусственного интеллекта, являющиеся составной частью применяемых документов об управлении рисками в организации, или в виде самостоятельного документа, а также назначить лицо или подразделение, ответственное за соблюдение указанных правил и соответствие их настоящему Кодексу (п.6.2).

Организациям рекомендуется при управлении рисками ИИ обеспечить следующие процессы (п.6.3):

• учет применяемых моделей ИИ;
  
  
• выявление рисков ИИ;
  
  
• оценка и присвоение уровня риска ИИ;
  
  
• мониторинг и контроль рисков ИИ;
  
  
• минимизация выявленных рисков ИИ;
  
  
• реагирование на реализовавшиеся риски ИИ (риск-события);
  
  
• ведение базы риск-событий.

В рамках учета применяемых моделей искусственного интеллекта организациям рекомендуется вести централизованный учет моделей ИИ и случаев их применения с учетом присвоенного уровня риска ИИ (п.6.4).

В рамках выявления рисков искусственного интеллекта организациям рекомендуется документировать информацию (п.6.5):

• о порядке разработки ИИ, включая описание процесса разработки ИИ, использованных при разработке наборов данных; 
  
  
• об условиях применения ИИ; 
  
  
• о лицах, ответственных за применение ИИ в организации, 

а также анализировать указанную информацию на предмет наличия рисков искусственного интеллекта.

В рамках ведения базы риск-событий организациям рекомендуется выявлять риск-события и осуществлять их регистрацию с описанием риск-события, обстоятельств, повлекших наступление риск-события, а также приведением сведений о мероприятиях, направленных на минимизацию последствий риск-события, и статусе исполнения таких мероприятий (п.6.11).

Мой комментарий: В Кодекс заложены требования к документированию практики использования ИИ при его использовании в деятельности на финансовом рынке. Этот процесс только начинается, и уже сейчас ясно, что политики и практики применения ИИ требуют тщательного продуманного документирования для того, чтобы минимизировать реально существующие риски.

В то же время организациям недостаточно простого требования о документировании; им нужны более конкретные указания и рекомендации, включая установление сроков хранения создаваемой документации.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=509514

Совершенствуется взаимодействие Банка России с участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России

3 сентября 2024 года было принято указание Банка России №6836-У «О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями, лицами, оказывающими профессиональные услуги на финансовом рынке, и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также о порядке и сроках направления уведомления об использовании личного кабинета и уведомления об отказе от использования личного кабинета»  (см. мой пост на блоге http://rusrim.blogspot.com/2024/11/blog-post_05.html ).

Банк России указанием от 26 мая 2025 года №7064-У внёс в данный документ ряд изменений.

Абзац девятый пункта 3.1 изложен в новой редакции:

Было: Регистрация обращений участника информационного обмена, ответов на запросы, требования (предписания) Банка России и писем о подтверждении получения процессуального документа по делу об административном правонарушении, направленного Банком России, должна быть осуществлена в рабочий день Банка России по месту получения электронного документа.

Стало: Регистрация обращений участника информационного обмена, ответов на запросы, требования (предписания) Банка России должна быть осуществлена в рабочий день Банка России по месту получения электронного документа.

Мой комментарий: Из перечня документов исключены письма «о подтверждении получения процессуального документа по делу об административном правонарушении, направленного Банком России».

Пункт 4.5 признан утратившим силу.

Было: 4.5. В случае получения от Банка России процессуального документа по делу об административном правонарушении, в том числе постановления по делу об административном правонарушении, участник информационного обмена не позднее следующего рабочего дня после дня его получения должен направить в Банк России через личный кабинет письмо о подтверждении получения процессуального документа по делу об административном правонарушении, направленного Банком России, с указанием исходящего номера и даты такого документа, а также даты его получения участником информационного обмена. 

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=509637

Порядок направления нотариусами запросов о предоставлении информации в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения

Банк России указанием от 19 мая 2025 года №7057-У установил:

• Порядок направления нотариусами запросов о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится (хранятся) кредитная история (кредитные истории) субъекта кредитной истории, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения;
  
  
• Форму и порядок предоставления из Центрального каталога кредитных историй информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, на безвозмездной основе нотариусам в целях реализации их полномочий, установленных статьей 61.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года №4462-I.

Нотариусы направляют запросы о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта, в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) в виде электронного сообщения посредством единой информационной системы нотариата (ЕИС) с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) (п.1).

Запрос может быть направлен нотариусом как в отношении одного субъекта, так и в отношении нескольких субъектов (п.2).

Информация о бюро предоставляется из ЦККИ нотариусу в целях реализации полномочий нотариуса, установленных статьей 61.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 года №4462-I, на безвозмездной основе в виде электронного сообщения через ЕИС с использованием СМЭВ (п.3).

При наличии в Центральном каталог кредитных историй информации о нескольких бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, из ЦККИ предоставляется информация по каждому из таких бюро (п.4).

В случае если в поступившем в ЦККИ запросе указываются сведения в отношении нескольких субъектов, в ответ на запрос включается информация о бюро по каждому субъекту, указанному в запросе, отдельно (п.5).

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=509638

Требования к составу запроса о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история

Банк России указанием от 19 мая 2025 года №7055-У «О требованиях к составу запроса о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, направляемого в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения или в Банк России в виде документа на бумажном носителе должностными лицами, перечень которых определяется Президентом Российской Федерации, при проведении в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции проверки достоверности и полноты сведений о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, соблюдения ограничений и запретов, требований о предотвращении или об урегулировании конфликта интересов, исполнения обязанностей, установленных Федеральным законом от 25 декабря 2008 года №273-ФЗ «О противодействии коррупции», другими федеральными законами в целях противодействия коррупции, а также о форме и порядке предоставления из Центрального каталога кредитных историй таким должностным лицам указанной информации» установил:

• Требования к составу запроса о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, направляемого в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ)в виде электронного сообщения или в Банк России в виде документа на бумажном носителе должностными лицами;
  
  
• Форму и порядок предоставления из ЦККИ информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории, на безвозмездной основе должностным лицам.

В состав запроса о предоставлении информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории подлежат включению установленные сведения.

В целях предоставления из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) информации о бюро должностным лицам осуществляется проверка состава запроса на соответствие требованиям к его составу(п.2).

В случае несоответствия состава запроса требованиям должностному лицу ЦККИ (Банком России) предоставляется ответ об отказе в предоставлении информации о бюро (п.3).

В случае соответствия состава запроса требованиям должностному лицу предоставляется информация о бюро на безвозмездной основе по установленной форме (п.4).

Информация о бюро, ответ об отказе в предоставлении информации о бюро предоставляются (п.5):

• При поступлении в ЦККИ запроса в виде электронного сообщения с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия или государственной информационной системы в области противодействия коррупции «Посейдон» - в виде электронного сообщения с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в ЦККИ такого запроса;
  
  
• При поступлении в Банк России запроса в виде документа на бумажном носителе посредством почтовой связи - в виде документа на бумажном носителе в течение пяти рабочих дней со дня поступления такого запроса в Банк России или в срок, указанный в таком запросе, если этот срок превышает пять рабочих дней со дня поступления такого запроса в Банк России.

При наличии в ЦККИ информации о нескольких бюро, в которых хранится кредитная история субъекта, из ЦККИ предоставляется информация по каждому из таких бюро (п.6).

В случае если в поступившем в ЦККИ (Банк России) запросе указываются сведения в отношении нескольких субъектов, в ответ на запрос включается информация о бюро, в которых хранится кредитная история, по каждому субъекту, указанному в запросе, отдельно (п.7).

Указание вступило в силу с 27 июня 2025 года.

Мой комментарий: Сроки исполнения запроса зависят от того, на каком носителе он был оформлен. На электронный запрос требуется ответить уже на следующий рабочий день. Для обработки бумажного запроса дается 5 рабочих дней со дня поступления (не регистрации).

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=508094

Банк России: О порядке представления источниками формирования кредитных историй сведений в бюро кредитных историй

Банк России в своем письме от 22 мая 2025 года №44-19/3950 разъяснил порядок представления источниками формирования кредитных историй сведений в бюро кредитных историй (БКИ).

Информация в БКИ должна быть направлена не позднее 30 минут с момента получения обращения заявителя (часть 5.11 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ).

Банк России рекомендует во внутренних документах КО, МФО установить, в частности, что обращение заявителя принимается к рассмотрению после проведения проверки соответствия представленных им сведений.

В этом случае 30-минутный срок направления сведений в бюро кредитных историй будет исчисляться с момента регистрации обращения заявителя, а процесс проверки ИНН будет предшествовать факту регистрации, что, в свою очередь, не приведет к риску неисполнения установленных требований.

Разъяснения даны в связи c принятием федерального закона от 13 февраля 2025 года №9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (см. https://rusrim.blogspot.com/2025/04/blog-post_21.html ) и возникающими у участников рынка вопросами о порядке его применения.

Для справки: В соответствии с частью 5.11 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории незамедлительно, но не позднее 30 минут в том числе с момента получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита) обязаны представить в БКИ сведения для предупреждения возможного мошенничества совместно со сведениями о дате рождения субъекта и об ИНН субъекта, соответствие которых сведениям из государственной информационной системы (ГИС) ФНС России подтверждено источником в рамках проведения проверки, предусмотренной частью 4.1 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или которые получены источником самостоятельно в соответствии с частью 4.2 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля.

Банк России отметил, что по поступающей из источников информации на практике по независящим от них причинам возникают ситуации, когда получение информации из ГИС ФНС России не представляется возможным в течение продолжительного периода времени, превышающего 30 минут, в связи с чем они не смогут исполнить установленную частью 5.11 статьи 5 федерального закона №218-ФЗ обязанность в срок.

В этой связи Банк России предложил источники формирования в рамках осуществления своей деятельности руководствоваться следующим подходом.

Источники формирования, согласно законодательству, обязаны разработать внутренние документы, в которых должен быть определен, в том числе, порядок фиксации факта получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа).

Наличие ИНН является обязательным для рассмотрения по существу обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, Банк России предложил источникам формирования в своих внутренних документах, определяющих, в том числе, порядок фиксации факта получения обращения в целях заключения договора потребительского кредита (займа), установить, что обращение принимается к рассмотрению после проведения проверки соответствия сведений об ИНН заявителя сведениям из ГИС ФНС России, или с момента самостоятельного получения источниками сведений об ИНН из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля, или с момента установления наличия в информационной системе источников сведений о ранее проведенной проверке сведений об ИНН заявителя сведениям из ГИС ФНС России, о получении ИНН из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля.

Регистрация факта получения обращения осуществляется незамедлительно, но не позднее 10 минут после проведения вышеуказанных мероприятий. Соответственно 30 минутный срок направления в БКИ сведений о получении обращения в целях заключения договора потребительского кредита (займа) будет исчисляться с момента регистрации обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), а процесс проверки ИНН будет предшествовать факту регистрации, что, в свою очередь, не приведет к риску неисполнения требований Федерального закона в связи с неполучением информации из ГИС ФНС России в течение продолжительного периода времени.

Банк также обратил внимание на то, что процессы кредитора, связанные с рассмотрением обращения по существу, не должны применяться до принятия обращения (регистрации обращения заявителя).

В отношении момента заключения договора потребительского кредита, Банк России отметил, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, т.е. договор потребительского кредита считается заключенным с момента его подписания всеми сторонами договора.

Мой комментарий: Закон о самозапрете потребительских кредитов предусматривает оперативное взаимодействие и обмен информацией, - и вот в ситуации, когда ответ на запрос при проверке граждан не поступает, оперативно приходится продумывать, что в таком случае делать. Отмечу, что сроки реагирования на запросы граждан в этом законе установлены в минутах.

Источник: Консультант Плюс
https://storage.consultant.ru/site20/202505/26/bank_260525_3950.pdf 

Банк России установил порядок направления уполномоченным банком информации и документов в государственную интегрированную информационную систему «Электронный бюджет»

Банк России Указанием от 4 апреля 2025 года №7041-У установил «Порядок, состав и формат представления, направления уполномоченным банком в государственную интегрированную информационную систему управления общественными финансами «Электронный бюджет» информации и документов».

Уполномоченный банк направляет в государственную интегрированную информационную систему управления общественными финансами «Электронный бюджет» (ГИС), в том числе по запросу Казначейства, следующую информацию:

• О каждом открытии, закрытии отдельного счета;
  
  
• Об изменении его реквизитов;
  
  
• Об ограничении распоряжения отдельным счетом на основании и в случаях, предусмотренных законодательством РФ или договором банковского счета;
  
  
• О данных об участниках расчетов по государственному оборонному заказу;
  
  
• Об исполненных распоряжениях, включая документы, представленные головным исполнителем поставок продукции по государственному оборонному заказу, исполнителем, участвующим в поставках продукции по государственному оборонному заказу, и являющиеся основанием для составления распоряжений.

Требования Указания не распространяются на представление, направление информации и документов, содержащих сведения, составляющие государственную тайну (п.1).

Уполномоченный банк направляет в ГИС электронное сообщение, сформированное и направленное в единую информационную систему, содержащую информацию о расчетах по государственному оборонному заказу, в соответствии с указанием Банка России от 28 августа 2020 года №5536-У «О порядке, составе и формате представления, направления уполномоченным банком информации и документов в единую информационную систему государственного оборонного заказа» (п.2).

Электронное сообщение должно быть направлено уполномоченным банком в ГИС по каналам связи, используемым Казначейством России для информационного взаимодействия с ним (каналы связи), либо иным способом, в том числе на съемном носителе информации (п.3).

При получении уполномоченным банком от федерального органа в области обороны квитанции, содержащей подтверждение о принятии или непринятии им электронного сообщения (квитанция о принятии, квитанция о непринятии), банк передает ее в Казначейство России по каналам связи либо иным способом (п.4).

По запросу Казначейства России (запрос) информация и документы, указанные в запросе, направляются уполномоченным банком в ГИС в электронном виде по каналам связи либо иным способом, в том числе на съемном носителе информации, не позднее срока, указанного в запросе, по форматам, содержащимся в запросе (п.6).

Уполномоченный банк получает от Казначейства России подтверждение о принятии (непринятии) информации и документов, направленных им в ГИС по запросу.

Электронное сообщение, информация и документы считаются направленными в ГИС, в том числе по запросу Казначейства России, с даты направления банком в ГИС электронного сообщения (информации и документов, направленных по запросу), в отношении которых от Казначейства России получено подтверждение о получении электронного сообщения (о принятии информации и документов, направленных по запросу) (п.7).

Мой комментарий: Предусмотрено использование лишь электронных сообщений, однако их передача возможна не только по электронным каналам взаимодействия, но и иными способами, «в том числе на съёмном носителе информации».

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=504678

Определены ответственные за разработку нормативно-правовой базы для «электронного» рассмотрения дел об административных правонарушениях

Федеральный закон от 7 апреля 2025 года №60-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О введении в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях»» дополнил федеральный закон от 30 декабря 2001 года №196-ФЗ «О введении в действие Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях» новыми статьями 6.1 - 6.3.

В пояснительной записке к законопроекту отмечается, что закон «разработан во взаимосвязи с проектом федерального закона «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях», которым предлагается закрепить в КоАП правовую основу для направления любых процессуальных документов в электронном виде, а также дистанционного участия в производстве по делам об административных правонарушениях посредством систем видео-конференц-связи и веб-конференции».

Для этого в законе определено, какие органы государственной власти отвечают за установление правил направления процессуальных документов в электронном виде.

Правительством Российской Федерации устанавливаются (статья 6.1):

• Порядок направления органами и должностными лицами, уполномоченными осуществлять производство по делам об административных правонарушениях, процессуальных документов посредством федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» (Единый портал), через размещенный на официальном сайте государственного органа в сети «Интернет» личный кабинет юридического лица или индивидуального предпринимателя и посредством единой системы межведомственного электронного взаимодействия, а также требования к формату таких документов.

Органами исполнительной власти субъектов РФ, с учетом рекомендаций типового положения, утвержденного Правительством РФ, устанавливаются:

• Порядок направления органами исполнительной власти субъектов РФ, комиссиями по делам несовершеннолетних и защите их прав, административными комиссиями, иными коллегиальными органами, создаваемыми в соответствии с законами субъектов РФ, государственными учреждениями, подведомственными органам исполнительной власти субъектов РФ, органами местного самоуправления, их должностными лицами процессуальных документов посредством регионального портала государственных и муниципальных услуг, а также требования к формату таких документов.

Банком России устанавливаются:

• Порядок направления Центральным банком РФ (Банк России) процессуальных документов через размещенный на его официальном сайте сети «Интернет» личный кабинет юридического лица или индивидуального предпринимателя, а также требования к формату таких документов.

Верховным Судом РФ, Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий определяются:

• Порядок направления вынесенных судьей постановления, определения, решения, предусмотренных статьями 29.9, 30.7, 30.17 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, посредством Единого портала, единой системы межведомственного электронного взаимодействия и размещения таких документов в информационной системе, определенной Верховным Судом РФ, Судебным департаментом при Верховном Суде РФ, а также требования к формату таких документов.

Правительством Российской Федерации устанавливаются (статья 6.2):

• Порядок подачи (направления) в органы и должностным лицам, уполномоченным осуществлять производство по делам об административных правонарушениях, документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, требования к формату таких документов и порядок взаимодействия государственного органа с участниками производства по делу об административном правонарушении при использовании размещенного на его официальном сайте в сети «Интернет» личного кабинета юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Органами исполнительной власти субъектов РФ с учетом рекомендаций типового положения, утвержденного Правительством РФ устанавливается:

• Порядок подачи (направления) в органы исполнительной власти субъектов РФ комиссии по делам несовершеннолетних и защите их прав, административные комиссии, иные коллегиальные органы, создаваемые в соответствии с законами субъектов РФ государственные учреждения, подведомственные органам исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления, их должностным лицам документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, посредством регионального портала государственных и муниципальных услуг.

Банком России устанавливаются:

• Порядок взаимодействия Банка России с участниками производства по делу об административном правонарушении при использовании размещенного на его официальном сайте в сети «Интернет» личного кабинета юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Верховным Судом РФ, Судебным департаментом при Верховном Суде РФ в пределах своих полномочий определяются:

• Порядок подачи (направления) в суд документов, в том числе материалов дела об административном правонарушении, в электронном виде, в том числе в форме электронного документа.

Верховным Судом РФ, Судебным департаментом при Верховном Суде РФ и Правительством РФ в пределах своих полномочий (статья 6.3) устанавливаются требования:

• к техническим и программным средствам, используемым при организации применения систем видео-конференц-связи и веб-конференции;
  
  
• к техническим и программным средствам, используемым при подготовке документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, и подписании (заверении) их электронной подписью;
  
  
• к использованию сети «Интернет» для направления документов;
  
  
• иные требования, связанные с использованием документов при рассмотрении дела об административном правонарушении;
  
  
• перечень документов, подлежащих приобщению к делу об административном правонарушении на бумажном носителе.

Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2025 года.

Мой комментарий: Переход в нашей стране на электронные деловые процессы и электронные документы всё более ускоряется, что требует, в том числе, совершенствования нормативно-правовой базы – а чтобы эта работа не «простаивала», важно назначить ответственных :)

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=502585