Информационное письмо Банка России от 17 февраля 2026 года №ИН-08-43/2 посвящено вопросу усиления контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при открытии ими банковских счетов.
Банк России сообщил, что в ходе осуществления надзорных мероприятий продолжают выявляться случаи открытия кредитными организациями банковских счетов несовершеннолетним в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет без согласия их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя).
Ранее Банк России информационным письмом «Об особенностях заключения договора банковского счета с несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет» от 25.08.2021 №ИН-06-31/66 доводил до сведения кредитных организаций, что договор банковского счета с несовершеннолетними клиентами заключается только при наличии письменного согласия их законных представителей.
В новом письме Банк России обратил внимание кредитных организаций на то, что с 1 августа 2025 года вступили в силу изменения в статью 26 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в соответствии с которыми на открытие банковского счета несовершеннолетним клиентам требуется согласие их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) - см. мой пост http://rusrim.blogspot.com/2025/08/blog-post_05.html - Н.Х..
Согласно пункту 1 статьи 21 ГК РФ, совершеннолетним признается гражданин по достижении восемнадцатилетнего возраста. При этом следует учитывать, что лицо считается совершеннолетним на следующий день после дня рождения.
Открытие кредитными организациями банковских счетов по заявлению несовершеннолетнего клиента, в том числе в день его восемнадцатилетия, в отсутствие указанного согласия, нарушает требования законодательства РФ и создает предпосылки для вовлечения недобросовестными участниками хозяйственной деятельности несовершеннолетних клиентов в совершение высокорисковых финансовых операций в качестве подставных физических лиц (дропов), действительными целями которых могут являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, иные противоправные цели, в том числе указанные в Методических рекомендациях Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» от 06.09.2021 №16-МР.
Учитывая изложенное, в целях минимизации риска вовлечения кредитных организаций их несовершеннолетними клиентами в проведение указанных операций и недопущения нарушения требований законодательства РФ, Банк России рекомендует кредитным организациям усилить работу по организации контроля за наличием согласий законных представителей несовершеннолетних клиентов при каждом открытии банковского счета, определить в банковских правилах порядок получения указанных согласий в письменной форме.
Дополнительно Банк России обратил внимание на то, что в соответствии с инструкцией Банка России от 30.06.2021 №204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» документы (их копии) и сведения, собранные банком для открытия и при ведении счета, должны быть помещены в юридическое дело, формируемое в соответствии с требованиями указанной Инструкции. Юридические дела должны храниться банком в течение всего срока действия договора банковского счета, вклада (депозита), а после прекращения отношений с клиентом - в течение срока, установленного законодательством РФ для хранения документов, помещенных в юридическое дело.
Пунктом 69 «Перечня документов, образующихся в процессе деятельности кредитных организаций, с указанием сроков их хранения», утверждённого Положением Федерального архивного агентства, Банка России от 12.07.2022 №1/801-П, предусмотрен срок хранения юридических дел клиента - пять лет после прекращения отношений с клиентом.
Мой комментарий: Следует отметить, что Банк России не делает исключений для случаев, когда подросток эмансипирован или вступил в брак (хотя эти случаи в Гражданском кодексе регулируются отдельно, банкам на практике сложнее их проверять, чем простое наличие/отсутствие согласия родителя).
Теперь банкам, возможно, придется пересмотреть свои процедуры идентификации клиентов и усилить взаимодействие с законными представителями клиентов в возрасте 14–18 лет.
Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=526808
Комментариев нет:
Отправить комментарий