Упрощенная идентификация клиентов

С началом активного использования электронных документов и удаленного электронного взаимодействия при ведении деловой деятельности и государственного управления вопросы идентификации становятся все более и более актуальными.  При этом попытки «закрутить гайки» и ввести жесткие требования к идентификации клиентов без учета конкретной ситуации нередко приводит к тому, что электронное взаимодействие становится неэффективным.

В этой связи можно лишь приветствовать попытки усовершенствовать процедуры идентификации с учетом конкретных обстоятельств ее использования. Федеральный закон от 5 мая 2014 года № 110-ФЗ с «классическим» для нашей страны названием «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» ввел в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» новое понятие «упрощенная идентификация клиента». До этого в законе было определено понятие «идентификация»:

Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;

упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

• С использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;


• С использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;


• С использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

Мой комментарий: Интересно, что в перечне отсутствует вариант установления данных о гражданине через базовый государственный информационный ресурс регистрационного учета граждан РФ по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ (см.: http://rusrim.blogspot.ru/2014/01/blog-post_22.html ), создание которого уже предусмотрено законодательством, зато упоминается некая «государственная информационная система, определенная Правительством Российской Федерации».

Кроме того, внесены изменения в права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (статья 7). Теперь кредитная организация вправе поручать на основании договора (в том числе многостороннего, включая правила платежной системы), идентификацию или упрощенную идентификацию клиента - физического лица не только другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, но и «оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном Федеральным законом от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ «Об электронной подписи»» (п.1.5).

Статья 7 также дополнена пунктами 1.11 - 1.13, в которых говорится о том, в каких случаях возможно проведение упрощенной идентификации, а также способы ее проведения:

Федеральный закон от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

1.11. Упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа. Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

• Операция не подлежит обязательному контролю и в отношении клиента - физического лица отсутствуют сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;


• У работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;


• Операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим ФЗ.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.

1.12. При предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

• Посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;


• Посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;


• Посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.

1.13. В случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством РФ, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей использование электронного средства платежа, клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.

Эти положения вступают в силу с 16 мая 2014 года.

Операторы информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда РФ, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, «государственной информационной системы, определенной Правительством РФ», оператор единой системы идентификации и аутентификации в срок до 1 октября 2014 года в порядке, установленном Правительством РФ, обязаны безвозмездно обеспечить возможность использования кредитными организациями соответствующих информационных систем в целях осуществления ими упрощенной идентификации клиентов - физических лиц. (ст. 5 закона).

Мой комментарий: Учитывая, что все информационные системы, упомянутые в данном законе, разрабатывались без учета того, что все кредитные организации страны станут обращаться к ним за информацией, возникают серьезные сомнения в том, что такой вариант упрощенной идентификации действительно удастся запустить с 1 октября. 

Источник: Консультант Плюс   
http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=162595