Уточнен порядок ведения кредитных историй

Для принятия грамотных решений в отношении своих контрагентов организациям достаточно часто требуется максимальная доступность кредитной информации о заемщиках. По мнению экспертов, для более полного раскрытия такой информации необходимо обобщить в кредитных историях не только информацию о полученных в банках кредитах, но и нужна «возможность распространения через бюро кредитных историй данных, полученных от предприятий розничной торговли и компаний коммунальных служб».

Федеральный закон от 28 июня 2014 года № 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» уточнил порядок представления информации источниками формирования кредитной истории хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление (статья 5):

• Кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов (часть 3.1);


• Организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй (часть 3.2);


• Организации, в пользу которых вынесены вступившие в силу и не исполненные в течение 10 дней решения суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов (речь идет о службе судебных приставов – Н.Х.), при взыскании неисполненных алиментных обязательств, обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи вправе представлять имеющуюся информацию о денежных суммах, а также информацию, содержащуюся в титульной части кредитной истории в отношении должников.

Они также обязаны сообщать информацию об исполнении решения суда (полном или частичном), информация о котором ранее направлялась в бюро кредитных историй, а также обязаны направить уведомление должнику о передаче информации о нем в бюро кредитных историй в порядке, установленном Банком России. Бюро кредитных историй обязано включить такую информацию в состав кредитной истории (часть 3.3);

Источник формирования кредитных историй - организация, в пользу которой решение суда и служба судебных приставов вправе представлять соответствующую информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в форме документа на бумажном носителе (часть 5.1). Если представление информации осуществляется в отношении более чем четырех субъектов кредитной истории в течение одного года, то источник формирования кредитных историй обязан представлять информацию в форме электронного документа.

Все остальные источники формирования кредитных историй представляют информацию в бюро кредитных историй только в форме электронного документа (часть 5).

Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, может быть получено пользователем кредитной истории в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации, или в письменной форме на бумажном носителе с собственноручной подписью субъекта кредитной истории при предъявлении субъектом кредитной истории пользователю кредитной истории паспорта или иного документа, удостоверяющего личность (часть 9).

Бюро кредитных историй имеет право в любое время запросить у пользователя кредитной истории подлинный экземпляр или копию согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории, заверенную уполномоченным должностным лицом пользователя кредитной истории. Подлинный экземпляр согласия субъекта кредитной истории на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет после окончания срока действия договора займа (кредита). В случае, если договор не был заключен, согласие на получение основной части кредитной истории хранится в течение пяти лет со дня окончания срока действия согласия. Хранение согласий субъектов кредитных историй должно осуществляться в форме, позволяющей проверить их целостность и достоверность (часть 12).

При этом сокращен на пять лет срок хранения кредитных историй в кредитных бюро, и расширен список оснований аннулирования кредитных историй (теперь это не только истечение срока хранения).

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»

Статья 7. Хранение и защита информации

1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории.

Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

• по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;


• на основании решения суда, вступившего в силу;


• по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Источник: Консультант Плюс
http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=164869