Банк России о проведении проверки ИНН заёмщика

В связи со вступлением в силу с 1 марта 2025 года федерального закона от 26 февраля 2024 №31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» Банк России в своем письме от 12 февраля 2025 года №44-19/946 сообщил, что в целях обеспечения возможности проведения проверки факта наличия в кредитной истории субъекта сведений о действующем запрете на заключение с ним кредитными организациями (КО) и/или микрофинансовыми организациями (МФО) договоров потребительского кредита (займа) (т.н. самозапрета) заёмщик представляет информацию о своём ИНН кредитной или микрофинансовой организации, которая проводят проверку соответствия представленных заемщиком сведений о его ИНН сведениям из Государственной информационной системы (ГИС) ФНС России.
 
Сведения о принадлежащем заемщику ИНН также могут быть получены кредитной или микрофинансовой организацией самостоятельно из ГИС ФНС России и/или цифрового профиля гражданина (имеется в виду цифровой профиль гражданина, созданный на базе федеральной государственной информационной системы «Единая система идентификации и аутентификации» - Н.Х.).
 
Банк России отметил, что при проверке сведений об ИНН кредитные и микрофинансовые организации должны использовать способ (сервис), позволяющий обеспечивать достоверность результата проверки (гарантированность получения сведений из ГИС ФНС России и (или) цифрового профиля гражданина). Ответственность за получение и проверку сведений об ИНН несет кредитор вне зависимости от выбранного способа (сервиса) их получения.

Банк России обратил внимание на то, что в случае получения кредитной или микрофинансовой организацией посредством выбранного ими способа (сервиса) некорректного результата проверки сведений об ИНН возникает риск неправомерного заключения договора потребительского кредита (займа), вследствие чего указанные организации будут не вправе требовать исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа). Соответственно, кредитным и микрофинансовым организациям необходимо учитывать этот риск при принятии решения о выборе способа (сервиса) получения и проведения проверки сведений об ИНН.

Мой комментарий: Если Банк России ещё до вступления в силу законодательных норм о самозапрете на потребительские кредиты беспокоится о том, чтобы кредиторы позаботились о проверке ИНН заемщика, то, боюсь, что с этим могут возникнуть серьёзные проблемы.

Второй момент, который в данном письме не поднимался, касается вопроса о том, что нужно не просто получить сведения об ИНН из надёжного источника, но и задокументировать факт их получения надлежащим образом.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=498626