Банк России в своем письме от 22 мая 2025 года №44-19/3950 разъяснил порядок представления источниками формирования кредитных историй сведений в бюро кредитных историй (БКИ).
Информация в БКИ должна быть направлена не позднее 30 минут с момента получения обращения заявителя (часть 5.11 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ).
Банк России рекомендует во внутренних документах КО, МФО установить, в частности, что обращение заявителя принимается к рассмотрению после проведения проверки соответствия представленных им сведений.
В этом случае 30-минутный срок направления сведений в бюро кредитных историй будет исчисляться с момента регистрации обращения заявителя, а процесс проверки ИНН будет предшествовать факту регистрации, что, в свою очередь, не приведет к риску неисполнения установленных требований.
Разъяснения даны в связи c принятием федерального закона от 13 февраля 2025 года №9-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (см. https://rusrim.blogspot.com/2025/04/blog-post_21.html ) и возникающими у участников рынка вопросами о порядке его применения.
Для справки: В соответствии с частью 5.11 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории незамедлительно, но не позднее 30 минут в том числе с момента получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского займа (кредита) обязаны представить в БКИ сведения для предупреждения возможного мошенничества совместно со сведениями о дате рождения субъекта и об ИНН субъекта, соответствие которых сведениям из государственной информационной системы (ГИС) ФНС России подтверждено источником в рамках проведения проверки, предусмотренной частью 4.1 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или которые получены источником самостоятельно в соответствии с частью 4.2 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля.
Банк России отметил, что по поступающей из источников информации на практике по независящим от них причинам возникают ситуации, когда получение информации из ГИС ФНС России не представляется возможным в течение продолжительного периода времени, превышающего 30 минут, в связи с чем они не смогут исполнить установленную частью 5.11 статьи 5 федерального закона №218-ФЗ обязанность в срок.
В этой связи Банк России предложил источники формирования в рамках осуществления своей деятельности руководствоваться следующим подходом.
Источники формирования, согласно законодательству, обязаны разработать внутренние документы, в которых должен быть определен, в том числе, порядок фиксации факта получения обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа).
Наличие ИНН является обязательным для рассмотрения по существу обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, Банк России предложил источникам формирования в своих внутренних документах, определяющих, в том числе, порядок фиксации факта получения обращения в целях заключения договора потребительского кредита (займа), установить, что обращение принимается к рассмотрению после проведения проверки соответствия сведений об ИНН заявителя сведениям из ГИС ФНС России, или с момента самостоятельного получения источниками сведений об ИНН из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля, или с момента установления наличия в информационной системе источников сведений о ранее проведенной проверке сведений об ИНН заявителя сведениям из ГИС ФНС России, о получении ИНН из ГИС ФНС России и/или Цифрового профиля.
Регистрация факта получения обращения осуществляется незамедлительно, но не позднее 10 минут после проведения вышеуказанных мероприятий. Соответственно 30 минутный срок направления в БКИ сведений о получении обращения в целях заключения договора потребительского кредита (займа) будет исчисляться с момента регистрации обращения заявителя в целях заключения договора потребительского кредита (займа), а процесс проверки ИНН будет предшествовать факту регистрации, что, в свою очередь, не приведет к риску неисполнения требований Федерального закона в связи с неполучением информации из ГИС ФНС России в течение продолжительного периода времени.
Банк также обратил внимание на то, что процессы кредитора, связанные с рассмотрением обращения по существу, не должны применяться до принятия обращения (регистрации обращения заявителя).
В отношении момента заключения договора потребительского кредита, Банк России отметил, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, т.е. договор потребительского кредита считается заключенным с момента его подписания всеми сторонами договора.
Мой комментарий: Закон о самозапрете потребительских кредитов предусматривает оперативное взаимодействие и обмен информацией, - и вот в ситуации, когда ответ на запрос при проверке граждан не поступает, оперативно приходится продумывать, что в таком случае делать. Отмечу, что сроки реагирования на запросы граждан в этом законе установлены в минутах.
Источник: Консультант Плюс
https://storage.consultant.ru/site20/202505/26/bank_260525_3950.pdf
Комментариев нет:
Отправить комментарий