Банк России установил новые требования к хранению и к срокам хранения документов бюро кредитных историй

Банк России указанием от 27 июня 2024 года №6778-У внес изменения в Положение Банка России от 18 августа 2021 года №770-П «О требованиях к системе внутреннего контроля, системе управления рисками и обеспечению непрерывности деятельности бюро кредитных историй». Указание, в котором уточнены требования к хранению документов и сроки хранения, вступает в силу с 1 марта 2025 года.

Ранее п.1.11 устанавливал, что система внутреннего контроля бюро должна предусматривать хранение:

• Форм подтверждения пользователями наличия согласия субъекта на получение его кредитного отчета - не менее одного года со дня их получения бюро;
  
  
• Кредитных отчетов, предоставляемых по запросу пользователей (включая передаваемые сведения о среднемесячных платежах, индивидуальные рейтинги и скоринги субъектов), - не менее одного года со дня их формирования;
  
  
• Электронных журналов (протоколов), указанных в абзацах восьмом - одиннадцатом пункта 1.2 настоящего Положения, в электронном виде - не менее трех лет со дня формирования электронного журнала (протокола) по каждому действию.

Теперь этот небольшой перечень дополнен, и бюро кредитных историй должны хранить:

• Документы, содержащие сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 федерального закона «О кредитных историях», полученных от источников, - не менее одного года со дня их получения бюро;
  
  
• Поступившие от пользователей запросы кредитных отчетов, включая запрос сведений о среднемесячных платежах, индивидуальных рейтингов, скорингов субъектов, - не менее одного года со дня их получения бюро;
  
  
• Документы, поступившие в бюро от источников и субъектов, - не менее одного года со дня их получения бюро, а также документы, направленные бюро источникам и субъектам, - не менее одного года со дня их регистрации бюро в рамках оспаривания субъектом информации, содержащейся в его кредитной истории;
  
  
• Отчеты о проведенных мероприятиях, направленных на обеспечение качества данных кредитных историй, разрабатываемых и проводимых бюро - не менее одного года со дня их формирования.

Положение также дополнено новым пунктом 1.11(1), согласно которому система внутреннего контроля квалифицированного бюро, помимо хранения указанных выше документов, должна также предусматривать:

• Хранение заявлений о внесении в кредитную историю сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита), подаваемых субъектами кредитных историй - физическими лицами в соответствии со статьей 5.1 федерального закона «О кредитных историях» (далее соответственно - заявление о запрете, заявление о снятии запрета). Заявление о запрете хранится в квалифицированном бюро на постоянной основе или не менее семи лет со дня снятия такого запрета; заявление о снятии запрета хранится в квалифицированном бюро не менее семи лет;
  
  
• Хранение сведений, направленных в адрес источников, пользователей, бюро, других квалифицированных бюро, субъектов при предоставлении квалифицированным бюро услуг в соответствии с федеральным законом «О кредитных историях» и (или) принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России, в электронном виде - не менее одного года со дня направления сведений.

Мой комментарий: Большинству документов установлен небольшой срок хранения. Однако в отношении заявлений о внесении в кредитную историю сведений о запрете/снятии запрета на заключение договоров потребительского кредита, подаваемых физическими лицами, сроки хранения фактически весьма длительные. Для заявлений о запрете термин «на постоянной основе» означает постоянный срок хранения. Значительная часть тех, кто подаст такое заявление, вряд ли будет его отзывать.

Источник: Консультант Плюс
https://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=do;&base=LAW;n=487839